建行广元分行着力缓解民营企业融资难融资贵痛点

    建行广元分行积极贯彻落实党中央支持民营企业的重要部署，结合地方民营经济发展需要，不断探索民营企业融资新模式，持续创新产品，优化信贷流程，降低利率水平，大幅减免收费，将金融活水引向服务民营企业、小微企业的“最后一公里”，全力解决民营企业“成长中的烦恼”， 解决融资难融资贵等问题。把总行的决策部署化为真正润泽民营经济的生动实践。

    近三年以来，无论是贷款累计发放额、获贷企业户数，还是存贷比、新增存贷比均得到了快速增长。公司类贷款累计发放额（含表外）2018年较2016年增长75%。累计发放户数分别 2018年较2016年增长261%。存贷比（含表外）2018年较2016年提升16.31个百分点。

    再造模式流程，安装提升服务效率的“倍增器”

    为统一标准，提高业务效率，强化信贷管理，建行广元分行着力打造民营及小微企业“信贷工厂”经营模式，从贷款办理到贷款发放及贷后管理环节实行集中管理，大大提升了贷款效率。线上信用类贷款可以做到“秒申、秒审、秒贷”，抵押类贷款最快一天内审批通过。

    “许多民营、小微企业对银行融资望而生畏，主要源于流程多、手续繁、审批慢。我们着力打造普惠金融，就是为了优化业务流程，提升服务效率。”建行广元分行主要负责人介绍说，分行一系列强有力的措施，有力地支持了区域内民营、小微企业的发展壮大，使企业不再“等米下锅”。

    该行举全行之力，全面实施普惠金融、住房租赁、金融科技“三大战略”，其中普惠金融和金融科技两大战略，对于解决民营企业尤其是中小企业融资问题，起到了非常重要的推动作用。可以这么说：普惠金融解决的是“愿贷”的问题，金融科技解决的是“敢贷”的问题。建行基于信息化建设的高起点，创新“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”的“五化模式”，打造“三个一”优势特色服务，即“一分钟”融资，一分钟以内完成贷款申请到支用的全线上流程操作；“一站式”服务，通过“建行惠懂你”APP实现开户、申请、支用、还款一站式办理；“一价式”收费，除贷款利息外，没有担保、过桥等额外费用，随借随还，按日计息，真正做到“一次定价，费用全清”，切实缓解民营及小微企业普遍面临的“融资难、融资贵、融资慢”问题。

    在建行御锦湾支行，员工以“建行惠懂你”APP为例，演示了通过互联网、大数据、生物识别等技术，创新推出的“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式。APP集成了贷款额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款等功能，您只需要一部智能手机，即可足不出户在线办理贷款，省时省心又省钱，是建设银行服务民营和小微企业的一个重大创新渠道和平台，在市场和同业中属于首创。

    持续产品创新，播撒满足多样需求的“及时雨”

    “没想到无抵押、无担保，公司凭借建筑类核心企业确认的应付账款信息和工资单信息，就能获得授信，代发民工工资，有效解决了讨薪、欠薪难题。”说到建行“民工惠”，广元市某建筑劳务公司负责人李先生如数家珍。在他看来，建行“民工惠”就是为建筑行业提供的贴身信息管理服务，有效解决了建设单位和总承包方“用工难、纠纷多”的现实问题。

    原来公司在新疆承接了某教育培训中心工程项目，项目的总包方通常按照进度和节点两种方式结算项目工程款，所以建筑公司工资也是不定期发放。眼看春节临近，民工朋友们都等着将工资领到手就回家过年。但春节是账务结算高峰期，结算量大，总包方结算还存在诸多不确定因素，李先生为此一筹莫展。

    建行广元分行了解到李先生的困难之后，立即向建行省分行提交相关资料经过审核，取得授信，并得到了总包方主办行建行青海分行以及项目部所在地建行新疆分行的大力支持。经过三行联动，多方协作，2019年1月29日通过“民工惠”成功代发工资300万元，62位来自五湖四海的民工朋友开心地踏上了归途，度过了温暖祥和的春节。

   建行“民工惠”是为承接有央企国企劳务合作项目的公司，提供免抵押、免担保、低利率专项贷款，用于发放农民工工资的金融服务。“民工惠”以“搭建一个平台、打通一个链条、重塑一个生态”为目标，运用互联网、大数据等金融科技，以供应链金融为驱动，打通产业链条各环节，将普惠金融服务精准滴灌至产业链基础端——农民工。该项创新产品可有效解决“有钱发”“发给谁”“发到手”的问题，从整个产业链出发，以金融驱动化解各方痛点、难点。为政府部门促进建筑产业生态改变，净化建筑产业链的各方关系提供了有利抓手；为总包商落实“对工资发放负总责”打造了实施利器；为小微劳务分包商解决融资难、融资贵、没钱发工资的难题；更重要的是，能让广大农民工及时、足额拿到工资报酬，共同构筑农民工服务生态保障体系，为广大劳动者共建共享美好生活保驾护航。同时也有效推动了建设工程用工实名制的实施。

    广元民营企业众多，但大多起步晚、体量小，资金需求方式多样。着眼于服务市委市政府促进民营经济健康发展战略，建行广元分行持续产品创新，积极引导资金流向社会最需要的地方。该行充分运用金融科技创新，抓取流量数据、开展银税直连合作，相继推出“小微快贷”、“云税贷”、“抵押快贷”、“平台快贷”等一系列大数据金融产品，推广“建行惠懂你”APP，获取未在该行开户客户信息，扩大金融服务受众。通过降低信贷准入门槛、大数据手段获取企业增信、灵活贷款期限等手段，进一步解决小微企业“融资难”问题。

    以“小微快贷”为例，民营及小微企业主只需通过该行网上银行、手机银行系统在线申请，短短几分钟就能获得线上纯信用最高500万元的流动资金贷款，同时借还随心，7*24小时均可使用，真正满足了融资“短、频、快”的需求。该产品上线一年多来，该行利用大数据技术手段，累计为444户民营企业授信2.91亿元纯信用、无抵押、无担保的线上贷款。

    根据企业发展需要，该行为企业量身打造金融产品。对有市场、处于成长期的小微企业，可提供最高额度3000万元的“成长之路”贷款；对能提供足值抵押，可提供最高额度1000万元的“速贷通”贷款；对于在该行有良好结算流水的客户，可提供最高额度200万元的纯信用“快e贷”贷款；对于诚信纳税的优质客户，可提供最高额度200万元的纯信用“云税贷”贷款。

    该行有关部门负责人告诉记者，2016年以来，他们积极主动与市、县区税务部门联系，签订《税银服务战略合作协议》，纵深推进银税合作，建立起包括银税协调、交流沟通、信息交换及保密机制等在内的合作机制。该行“云税贷”业务推出以来，合作不断加深，成果不断壮大，目前银税合作贷款余额1.83亿元，惠及企业数228户，有效解决优质纳税户的融资难题。

    “种类全，选择多，总有一款适合你。”某园林景观工程有限公司负责人深有感触地说，建行广元分行深研民营企业的困难，深耕市场需求，产品多元，针对性强，多年来一直是他金融需求的首选。

    配套服务体系，打好助力民营经济的“组合拳”

    2018年11月以来，中国建设银行在连续下发3个文件，提出26条具体举措和工作要求的基础上，打出了一套具有建行特色的“支持民营经济发展组合拳”：坚持服务优质民营企业、支持重点行业、支持民营经济活跃区域、支持供应链企业、帮扶临时困难企业渡过难关“五个优先”原则；配套授信研究、产品创新、服务效率、金融科技运用“四个强化”政策；建立资金来源、资源配置、尽职免责、策略帮扶“四个保障”机制，并从降低利率、减免费用等方面，不遗余力地给民营企业“输血”、“减压”。

    作为立足广元当地的基层行，建行广元分行积极响应总行号召，积极践行“三大战略”，深入推进普惠金融，扩大格局和视野、强化情怀和担当，紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大主要任务，主动服务项目投资、产业发展、乡村振兴经济建设“三大主战场”，全力推动总行各项政策落地实施，倾力助推我市经济持续较快发展。

    据了解，在专业力量配置上，建行广元分行早在2007年就成立了小企业经营中心，跨部门组建小企业贷款服务团队后，又于2015年成立小企业业务部，2018年再次升级为普惠金融事业部，为民营、小微企业信贷业务发展建立更加完善的组织架构、配备更加充足的人力资源，凸显对民营、小微企业业务的重视。

    同时，分行不断扩大扩大金融服务覆盖面，下沉服务网点。由过去小企业经营中心集中受理民营、小微企业贷款改由全行所有营业网点均可受理，为客户提供更加便捷的金融服务。目前，在市分行本级设置有普惠金融事业部，全面负责民营、小微企业业务的推进和实施，并在利州区、青川县、苍溪县设置13家营业机构，每个营业机构都配置有普惠金融业务客户专员，负责经办民营、小微企业信贷业务，第一时间受理客户贷款需求。

    “做好实体经济金融服务，是建设银行作为国有银行义不容辞的责任，也是促进自身转型发展的必由之路。我们一定会认真落实市委市政府的各项工作要求，积极投身广元经济建设‘三大主战场’，推动民营及小微企业共享‘普惠金融’，为书写‘治蜀兴川新跨越’的‘广元画卷’做出突出贡献。” 分行主要负责人满怀信心地说。