剑阁金融四模式助推产业脱贫

践行金融为民助力产业发展

---剑阁金融四模式助推产业脱贫

四川在线广元消息（梁杰）“我现在养牛产业有这么好的势头，家庭人均年收入从2014年的2480元到2019年的15959元，吃穿不愁了，住房、医疗有了保障，全靠共产党的好政策、人民银行的好帮扶、农商银行的好资金”，柘坝乡林山村易地搬迁贫困户尹先华面对各级督导组的同志们十分感慨地说。那么，人民银行剑阁县支行带领金融机构是如何做好金融支持产业扶贫这篇文章的呢?

剑阁县位于四川盆地北部、秦巴山南麓、嘉陵江上游、广元市西南出口，总面积3204平方公里，辖57个乡镇、579个行政村(社区)，总人口68万，其中农业人口55.43万。2014年，全县精准识别贫困村163个、贫困人口32893户97665人，贫困发生率16.5%。近年来，全县金融系统深入学习贯彻习近平总书记关于“实现脱贫增收、致富奔康的最重要举措就是紧紧围绕产业扶贫这个主攻方向，持续增强地方优势产业的带动能力”的重要论述，始终坚持金融为民服务思想，坚决落实党中央、省委、市委、县委脱贫攻坚决策部署，把持续发展产业作为金融支持脱贫攻坚最大政治责任、最大民生工程、最大发展机遇，探索“四模式”助推有劳动能力的1.8万户贫困户大力发展健康畜禽、特色水果、优质粮油、绿色有机蔬菜“四大特色产业”助力脱贫攻坚工作，累计建成现代农业园区16个、农旅融合园 2 个、贫困村特色产业园285个、贫困户脱贫增收自强园2.7万个。持续稳定发展烤烟、辣椒、道地中药材的同时，带动全县新增发展猕猴桃、柑橘等特色水果。培育引进龙头企业77家、以剑门关土鸡、剑门黑牛、剑阁生猪为主的规模养殖场227个、农民专业合作社895个、家庭农场1271家、专业大户643家，创建国家级示范社1个、省级示范社15个、省级示范家庭农场8个。注册剑门关土鸡、东宝贡米、富硒辣椒等有机农产品6个，全省绿色森林食品2个。大力推行“订单生产+保底收购”自主经营、“保底分红+二次返利”股份合作经营、“产品分成+劳务收入”托管代养经营等模式，构建“园区+贫困户”、“企业+合作社+贫困户”、“集体经济组织+合作社+贫困户”等利益联结机制。全县依靠农业产业脱贫4.7万人，占贫困人口58.8%，产业扶贫取得了阶段性成效，形成了全县有特色、乡镇有主导、各村有骨干、每户有门路的特色产业发展规划基本布局。在此期间，金融助推脱贫攻坚同步跟进、同频共振，已累计投向扶贫产业发展资金11.55亿元，为贫困户增收致富奠定了坚实基础。

模式一：扶贫再贷款引导

即：人民银行+地方性法人金融机构+贫困户。人民银行充分发挥货币政策工具引导作用，加大对剑阁农商行和包商贵民村镇银行的扶贫再贷款支持力度，指导它们积极运用扶贫再贷款资金以4.35%的年利率优先向1.5万多建档立卡贫困户发放个人精准扶贫贷款、产业扶贫贷款，同时加大对吸纳贫困户就业、收购贫困户农产品的新型农业经营主体(如：四川吴氏生物科技有限公司)发展产业的贷款支持。要求地方性法人金融机构对建档立卡贫困户发放的扶贫小额信贷利率不得超过5%，确保央行低成本资金政策红利精准落地，并建立扶贫再贷款管理台账，按月通过贷币信贷大数据系统及时报送，规范记载贷款对象、金额、期限、利率、用途。自2015年9月以来，人民银行向两家地方性法人金融机构累计发放扶贫再贷款27笔70740万元、展期21笔77020万元，累计为15360户建档立卡贫困户发展产业增加收入注入了资金。

模式二：扶贫小额信贷为主

即：政府职能部门+5家商业银行+贫困户。各商业银行在人民银行指导下，严格以“分片包干、整村推进”原则落实主办银行制度，加强与乡镇人民政府、村风控领导小组密切配合，按照“5221”(即：贫困户诚信度50分、家庭劳动力20分、家庭成员掌握劳动技能20分、家庭人均纯收入10分)四项评级授信指标对全县32893户建档立卡贫困户进行评级授信，划分A、AA-、AA、AA+四个信用等级。县政府根据《四川省时政厅关于拥快完善扶贫小额信贷分险基金的通知》(川财农〔2016 〕170 号)文件精神，由地方财政出资建立扶贫小额信贷风险补偿基金(6094万元)后，各银行机构对“四有两好一项目”(即有劳动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障、遵纪守法好、信用观念好、合适的发展项目)的贫困户发放“5万元以下、3年期限以内、免抵押免担保、基准利率、财政贴息”的扶贫小额信贷支持其发展产业增加收入，经初步估算，户均直接增收4542.8元。截止4月30日，累计发放扶贫小额信贷13593户61545万元，其中：工行5户15万元、农行288户2256万元、邮储银行188户666万元、农商行13011户58129万元、村镇银行101户479万元。

模式三：政担银企户助力

即：政府部门+省农担公司+4家商业银行+新型农业经营主体+贫困户。在县委、县政府的主导下，人行银行协调县财政、县扶贫开发局、县国资局、县金融办、县农业局、县旅游局以及农行、邮储银行、农商行银行、村镇银行等相关部门共同参与，各司其职。县政府办公室结合县域实际，制定了《剑阁县“政担银企户”扶贫试点工作方案》(剑府办函[2017]96号)并下发至全县各乡镇、有关部门和金融机构，对业务标准界定、融资成本控制、利益联结机制明晰、信贷风险管控、政策合力发挥、风险分担比例等政策性问题和业务操作流程、贴息申报、各部门工作职责及督导考核工作机制建立作了明确规定，按照文件规定将风险补偿金分别划转各参与商业银行。省农担公司为新型农业经营主体在银行融资提供担保，并收取贷款总额0.5%的担保费用。各金融机构与县扶贫开发局、县农业农村局、县财政局合作筛选确定了下寺镇、普安镇、城北镇、剑门关镇重点乡镇作为“政担银企户”工作推进主战场，坚持“银行自主审批、利益联结机制”为核心和主线，着重从剑门工业园区、普安农业园区入手，选择具有带动作用较强的新型农业经营主体展开信贷需求调查，掌握283个新型农业经营主体需求信贷资金高达15658万元。按照规定程序对新型农业经营主体提交的贷款资料进行审核确定是否放贷、放多少金额。目前，已向四川鑫茂农业科技有限公司、广元市绿创实业有限公司、剑阁三分田农业有限公司等153户新型农业经营主体累计发放贷款7953万元，吸纳贫困人口就业或收购农副产品联结惠及831户建档立卡贫困户。

模式四：“4+N+N”支持

即：4家商业银行+专业合作组织或致富带头人+贫困户。一方面，各商业银行依托网点资源辐射范围优势，在各类种养专业合作社的入社成员中，筛选出有劳动能力有致富愿望有诚信意识但缺资金技术的贫困户确定为信贷支持对象，为剑阁县粮丰中药材种植专业合作社等能带动贫困户专业合作组织提供信贷资金作为前期成本费用，执行利率更为优惠，个别行在同期同档次基准利率基础上下浮10%。产业发展期间，专业合作社将种籽或仔猪赊销或低价卖给贫困户，免费提供技术培训和指导、签定回收合同，统一实行保底价回收，在回收时再扣除前期投入成本。另一方面，剑阁农商行在产业扶贫工作中，为农村致富能人提供10万元以内无担保无抵押的农户小额信用贷款、有致富愿望的贫困户提供5万元以内无担保无抵押的扶贫小额信贷，帮助他们“捆绑”式发展产业，以投入资金的多少将产业收益进行分配，增加贫困户收入。截止4月末，金融机构累计发放贷款5800多万元，支持专业合作组织和致富能人12500多个，直接或间接带动贫困户7280余户，实现户均增收约2300元/年。